Потребительские кредиты: суть и особенности

Согласно статистике, среди различных видов банковских займов лидирующую позицию занимают потребительские кредиты.

В зависимости от назначения они подразделяются на целевые и не целевые.

Первые выдаются на приобретение конкретного товара или оплату определенной услуги, вторые позволяют заемщику распоряжается полученными деньгами по своему усмотрению.

Разумеется, нельзя не признавать значимость и целесообразность практики кредитования на потребительские нужды.

Между тем важно не терять здравый ум, не вестись на поводу повсеместно пестрящих заманчивых
предложений.

Прежде всего, нужно правдиво ответить себе на вопрос: действительно ли есть необходимость в том или ином приобретении?

potrebitelskie-kredity-sut-i-osobennosti-1

Если ответ положительный, то тут же следует задуматься: а есть ли реальная возможность своевременно рассчитываться по полученному займу?

Здесь сориентироваться в предстоящей финансовой ситуации поможет кредитный калькулятор, позволяющий самостоятельно вывести картину ежемесячных платежей и общей переплаты.

Целевой или нецелевой кредит?

Получение целевого кредита, например, для приобретения автомобиля или на обучение, предполагает последующее документальное подтверждение, что выделенные деньги использовались по назначению.

Когда выдается нецелевой заем, отчет о том, на какие нужды потрачены средства, не требуется.

В обоих вариантах кредитования к заемщику предъявляются определенные требования.

В разных банках они могут варьироваться, но, как правило, имеются основные ограничения:

  • по возрасту – клиент не моложе 18-21 года и не старше 65-70 лет;
  • трудовой стаж не менее 1 года общий и 3-6 месяцев на последнем месте работы.

В числе ключевых различий целевого и нецелевого займа отмечается срок кредитования и процентная ставка.

Первый выдается на более продолжительное время и под меньший процент.

Что касается второго, здесь обычно, чем меньше срок, тем ниже ставка, и соответственно наоборот.

Кредитные средства для целевого назначения чаще всего поступают непосредственно на счет продавца приобретаемого товара или услуги.

Деньги нецелевого займа выдаются наличными или начисляются на банковскую карту.

Плюсы и минусы нецелевого кредита

В займе нецелевого назначения на потребительские нужды специалисты отмечают следующие преимущества:

  • для оформления кредита не требуются поручители;
  • нет необходимости отчитываться перед банком, как израсходованы полученные деньги;
  • выбирая вариант, при котором открывается кредитная линия или оформляется кредитная карточка, заемщик получает возможность использовать как максимальный лимит средств, так и лишь некоторую часть.

При этом проценты начисляются только за потраченную сумму и непосредственно со дня, когда произведена оплата или обналичивание денег.

  • процесс получения займа отличается простотой и оперативностью;

В большинстве случаев не нужно предъявлять справку о доходах, а на вынесение решения уходит не более одного дня.

potrebitelskie-kredity-sut-i-osobennosti-2

Плюс сегодня большинством банков рассматривается онлайн заявка на кредит, что позволяет экономить время и облегчать задачу, получая предварительный ответ.

Говоря о недостатках нецелевого кредитования, основным минусом считается размер процентов.

Некоторые предложения не предусматривают возможность погасить заем досрочно, иногда за это взыскиваются штрафы.

Поэтому, прежде чем заключать кредитный договор, необходимо выяснить у банковского работника как можно больше о предлагаемой программе, о наличии скрытых платежей, комиссий и о прочих особенностях, способных преподнести не самые приятные сюрпризы.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением

 Купить денежные талисманы
Свежие записи
Сайт о деньгах © 2018 Наверх