Кредит или ипотека на жилье: что лучше

Для большинства молодых семей приобретение недвижимости остается актуальным вопросом. На первичном и вторичном рынке жилья есть варианты для покупателей с разными финансовыми возможностями. Но далеко не многие потребители могут позволить себе сразу купить квартиру или дом, поэтому интересуются, что лучше – кредит или ипотека на жилье? Интересный разбор этого вопроса можете прочитать в статье https://zdes-credit.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-potrebitelskijj-kredit/. Оформление займа в банке на приобретение недвижимости является самым популярным вариантом решения «квартирного вопроса».

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – это разновидность целевой ссуды, при которой приобретаемое жилье выступает обеспечением (залогом).

Недвижимость остается в собственности кредитора до полного погашения заемщикам долговых обязательств.

Банки России охотно предоставляют ипотечные кредиты населению, поскольку риск невозврата средств сводится к минимуму.

При нарушении условий договора кредитор может продать недвижимость, которая считается самой ликвидной разновидностью залогового обеспечения, и вернуть сумму кредита в полном объеме.

Преимущества ипотеки:

• Относительно низкая процентная ставка – колеблется в пределах 12-14% годовых.
• «Подъемный» ежемесячный платеж и продолжительный срок кредитования – до 30 лет.
• Юридическая чистота «сделки» — недвижимость анализирует покупатель, специалист банка и представитель страховой компании.
• В России работают государственные программы ипотечного кредитования, которые помогают удешевить заем.
• Можно использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса или погашения нескольких платежей.

Недостатки ипотеки:

1. Нужно предоставить большой пакет документов, подтвердить платежеспособность, заручиться поддержкой поручителя.
2. Процедура рассмотрения заявки и проверки данных занимает 5-7 дней, причем банк может отказать в выдаче денег.
3. Размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости недвижимости, а итоговая переплата может достичь 170-200%.
4. Банки не оформляют ипотеку на сумму ниже 500000 рублей и на срок менее 10 лет.
5. Заемщик ограничен в выборе жилья, особенно на вторичном рынке.

К недостаткам ипотеки можно отнести необходимость страховать залоговое имущество, свою жизнь и здоровье.

Жилье остается в собственности банка до полной оплаты кредита, поэтому продать, подарить, обменять, перестроить его невозможно.

Потребительский нецелевой займ

Кредит на приобретение жилье выгодно брать в единственном случае – когда у заемщика есть большая часть нужной суммы, к примеру, 85-90% от стоимости недвижимости.

Банк не интересует, на какие цели нужны деньги, а залогом по кредиту необязательно должно выступать приобретаемое жилье.

Обеспечением может служить дорогой автомобиль, ценные бумаги, другая собственность, которая покроет стоимость потребительского займа.

Плюсы оформления кредита:

• К заемщику предъявляют менее жесткие требования. Основным является документ, подтверждающий уровень доходов.
• Процесс оформления отнимает минимум времени, деньги можно получить в течение суток.
• Купленное жилье сразу переходит в собственность заемщика, если оно не выступает залогом.
• Нет ограничений на выбор недвижимости, верхний и нижний предел кредита и срок договора не лимитированы.

Минусы потребительского кредита:

1. Высокая процентная ставка, которая варьируется в диапазоне 15-21% годовых.
2. Многие банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы кредита.
3. Юридическую «чистоту» сделки купли-продажи не будет проверять сотрудник банка или специалист страховой организации.

При оформлении потребительской ссуды заемщик должен быть готов к тому, что банк может одобрить к выдаче сумму, намного меньше запрашиваемой.

Это происходит, к примеру, при невысоком уровне доходов или невозможности подтвердить платежеспособность.

Сравнивая, что лучше – кредит или ипотека на жилье, нужно рассмотреть плюсы и минусы обоих вариантов.

Чтобы сразу стать собственником недвижимости и избежать страховых расходов, лучше оформить кредит.

Но процентная ставка высокая, поэтому он будет выгодный, если «на руках» есть сумма в 60-70% от стоимости жилья.

Ипотека – это необременительный ежемесячный платеж, но заемщик вступит в права собственности после полного погашения долга перед кредитором, причем досрочное закрытие сопровождается штрафами.

В обоих случаях кредитования переплата будет значительной.